不上增信的贷款平台有哪些？揭秘无需增信就能下款的口子

在目前的金融借贷市场里，很多借款人因为征信问题或者隐私方面的考虑而急切地寻找着不信任增加信用的贷款平台所谓的“不上增信”，一般是指贷款机构在审批和贷后管理时，不查询也不上报到央行征信系统，或者只对接百行征信这样的非主流征信渠道。该类平台是存在的，并且主要存在于一些持牌小贷公司或者是消费金融产品当中。本文会直接为您解释这类平台的运作方式，并整理出五款可以在手机上借款的应用程序来帮助您在保证个人信用记录的情况下解决资金短缺的问题。

深入研究不上增信的贷款平台的基本原理

对于急需资金但是又害怕影响到自己的征信报告的用户来说，可以选择不信任增加信用的贷款平台一种避险的方式。该平台可以不用依赖央行征信来风控的原因在于它有自己独立的风控模型，或者接入了其他的数据源。

运作原理及背景

传统的银行贷款对用户的信用状况依赖于央行征信报告来评估，而不信任增加信用的贷款平台一般使用的是“大数据风控”的方式。他们根据用户手机使用习惯、消费记录以及社交数据等多个方面来计算出额度的大小。机制降低了征信门槛，但是也要求平台用其他办法去承担风险。

主要特征及识别方法

识别该类平台时要注意以下几点：

• 资方背景：很多正规持牌的小额贷款公司因为业务场景特殊，所以并没有完全接入央行征信系统，或者只在出现严重的逾期情况时才会上报。
• 借款流程：在申请借款的时候，如果协议里没有要求授权“查询个人征信报告”，或者只需要授权第三方数据的话，那么大概率就是这种情况。
• 额度及期限：该类平台一般只做小额、短期的消费贷款，金额从500元到5000元左右不等。

实操指南：整理五个可以借手机钱的app

为了方便用户进行实际操作，我们筛选了目前市场上较为活跃、且对征信要求相对宽松的不信任增加信用的贷款平台或者相关的APP。请注意，具体的放款机构可能会因为政策的变化而发生变化，在借款之前一定要查看清楚相关协议。

推荐平台清单

以下五个APP在市场上知名度较高，在某些时期或者特定的资金方下，大概率不会直接涉及央行征信查询和上报的情况：

• 分期乐：分期乐作为老牌的消费分期平台，背后有多方资金支持。部分资方（尤其是小额贷资方）放款时不需要查询征信记录，比较适合年轻人用来做一些小笔消费贷款，而且审核速度很快、到账也比较稳定。
• 桔子分期：主打年轻人的消费分期服务，申请门槛低。桔子分期在很多情况下不会直接对接央行征信，对于有保护自己的征信记录的需求的朋友来说，这是一个不错的选择。
• 羊小咩：原名“信用钱包”的羊小咩主要提供购物分期、现金借贷等服务。该平台对征信的要求比较宽松，看重用户日常生活的行为数据，属于典型的不信任增加信用的贷款平台代表之一。
• 小赢卡贷：虽然部分资金方会查征信，但是小赢卡贷旗下的一些产品或者特定时期内的放款机构主要参考第三方信用分，对于有征信记录的用户比较友好，通过率较高。
• 及贷：及贷以高通过率、极速放款闻名，一般不查央行征信。该平台为纯线上信用贷款产品，流程简单，适合急需用钱的人使用。

风险提示：虽然这些平台不上征信，但是也不能恶意拖欠。逾期行为仍然会被记录到第三方大数据征信系统里，在申请其他网贷平台贷款时也会受到影响。

关于不上增信的贷款平台常见问题解答

不上增信的贷款平台真的不会影响到信用吗？

仍然有影响。虽然不上央行征信，但是逾期记录会上传到百行征信或者网络征信数据库中，从而对网贷信用评分产生不良影响，并且可能会遭受催收和法律诉讼的风险。

申请该平台需要满足哪些条件？

一般只要年满18岁、实名认证手机号使用半年以上且提供稳定的银行卡信息就可以。部分平台会参照芝麻信用分等第三方评分。

总结

综上所述，不信任增加信用的贷款平台给有征信瑕疵或者重视隐私的用户提供了宝贵的融资渠道。通过分期乐、桔子分期、羊小咩、小赢卡贷及及贷这五个手机应用，用户能够比较容易地获得少量的资金。但是借款人应该保持理性，即使平台不查征信也要按时还款来维持良好的网络信用记录，并且要防止自己掉入债务的漩涡中。