按揭房能借款的口子有哪些？有按揭房怎么申请低息贷款

对于很多有房产并且还在还贷的用户来说，寻找按揭房可以用来借款的通道解决资金周转问题的有效方式。所谓的“按揭房能借款的口子”，一般是指用按揭房子剩余的价值或者还款记录作为信用担保来获取贷款的方式。目前市面上主流的借贷方式有二次抵押贷款（二抵）和以房贷还贷记录为基础的信用贷款。这类口子的核心逻辑就是对房产残值以及借款人还款能力进行评估，只要房产价值足够高并且征信良好，即使房贷没有偿还完毕，仍然有很大的融资空间。

深入探究按揭房可以借款的核心机制以及分类

在金融市场中，按揭房不是“死资产”，用适当的金融工具可以重新激活它的价值。要善于利用按揭房可以用来借款的通道首先要知道它是怎么工作的以及主要有哪些种类。

房屋二次抵押贷款

这是最典型的按揭房可以用来借款的通道第一点。原理就是用房产的“剩余价值”来做抵押。

• 额度计算逻辑：贷款额度=房产评估价值×抵押率（一般为70%）-剩余未还房贷本金。
• 适用场景：适合房产增值明显或者已经还款年限长、剩余本金少的借款人。
• 机构特点：银行二抵门槛较高，对房产证办理情况要求严格；非银金融机构（信托、消金公司等）的门槛较低，但是利率稍微高一些。

2. 房贷还款信用贷款

对于没有房产证或者房产残值较低的用户，这是另一种常见的按揭房可以用来借款的通道不需要抵押房产，而是根据借款人的房贷还款记录来授信。

• 授信依据：银行或者平台会查询征信报告，分析借款人的过去24个月或者是36个月的房贷还款情况来判定他的信用等级。
• 产品形态：大多是线上信用贷款，额度为月供的20倍到70倍之间，审批速度很快，可以随时借款。

实操指南：怎样选择低门槛的按揭房借款渠道

在琳琅满目的产品中如何筛选出适合自己的、入门门槛较低的？按揭房可以用来借款的通道？下面是对各种情况下的操作建议以及利弊分析。

实操步骤及建议

在申请之前，借款人应该做好充分的准备来提高通过率以及降低融资成本。

第一步：评估自身条件。确认房产是否已经办理了房产证。如果有房产证并且残值较高的话，可以优先选择银行系的二抵产品，利率更低；如果没有拿到房本或者残值不够的情况下，则需要转向“房贷信用贷”或者是部分新上线的消费金融平台。

第二步：比较机构门槛。最近新上线的部分贷款平台为了抢占市场，对按揭房可以用来借款的通道政策有所放宽。比如消费金融公司推出的“月供贷”，只需要提供最近六个月的房贷还款流水，对于负债率的要求也较为宽松，可以满足急需小额资金的需求者。

优劣势风险分析

在选择按揭房可以用来借款的通道在进行决策的时候，要清楚地知道其中的好处与坏处：

• 优势：盘活了固定资产的流动性，不需要卖房就可以获得大量的资金；部分信用贷口子流程全部线上化，放款速度最快一天。
• 劣势：二抵产品会加大房产处置的风险，如果断供就有可能造成房产被拍卖；一些非银平台虽然门槛较低，但是综合年化利率可以达到24%-36%左右，长期使用成本较高。

按揭房能借款的口子常见问题解答

按揭房没有房产证可以申请二抵吗？

不可以。二次抵押要以房产证为前提，这是正规的。如果没有房产证的话，建议申请基于房贷还款记录的信用贷款，这也是目前比较热门的一种方式按揭房可以用来借款的通道之一。

刚还了半年的房贷能借多少钱？

一般还款半年就可以申请部分信用贷款，额度大概在月供金额的15-30倍之间。若还款满一年至两年，则可以提高到月供额45%-70%左右，具体根据借款人的征信及收入情况而定。

总结

综上所述，按揭房可以用来借款的通道主要分为二次抵押贷款、房贷信用贷两大类。对于需要资金周转的房主而言，这是一条重要的融资途径。建议用户在申请之前要核实该机构是否正规，结合自己房产情况（有没有证、残值多少）来挑选最合适的理财产品，并量力而行以保证有足够还款能力避免出现逾期现象影响个人征信或者失去自己的房子。