有不上征信的借款吗，盘点无视征信必下款的口子

很多资金周转不灵的用户，在个人征信状况不佳的情况下，常常会问到：有没有不经过征信的借款？？答案是肯定的，但是有一个误区需要纠正：正规金融机构的信贷产品现在已经基本接入了征信系统。所谓的“不上征信”，一般是指借款方采用某种特定方式（比如某些消费金融公司或者民间借贷）来放款，其借款记录不会直接出现在央行征信报告里，并不代表着就可以逃脱债务责任。“本文将对这一现象进行详细的分析并且整理出五个比较可靠的选择渠道。”

没有上征信的借款是如何运作的？现状和原理

在探讨有没有不经过征信的借款？在回答这个问题的时候，我们要从金融监管以及数据共享两个方面去理解。随着国家征信体系的完善，大部分持牌金融机构都已经接入了央行征信中心。但是市场上还存在着一些“不上征信”的借款形式，大致可以分为以下几类：

1. 借款数据报送机制不同

部分网络借贷平台（P2P）或者小额贷款公司还没有获得接入央行征信系统的资格，或者是只与一些商业征信机构（如百行征信、前海征信等）进行了合作。在这种情况下，用户借款的行为不会出现在央行的信用报告中，但是还是会记录在案。

• 央行征信：权威性最高，银行、大金融机构一定要看。
• 商业征信：覆盖面广，一些网贷平台之间风控互认。
• 完全不上报：极少数的民间借贷风险很高，常常会收取很高的利息。

2. 借款产品分类

目前市场上标榜“不上征信”的产品，一般有以下特点：

• 特定消费金融产品：部分消费金融公司的特定贷款产品为了抢占市场份额，在短期内没有实时上报征信，但是这种情况非常少见。
• 线下民间借贷：典当行或者私人放贷，完全不受征信系统的约束，但是利息以及安全程度很难得到保证。

没有不上征信的借款：优劣势分析以及可信渠道推荐

急需资金并且征信有瑕疵的用户，寻找有没有不经过征信的借款？答案固然重要，但是更应该重视借款的成本和安全性。这类贷款即使不查或者不过央行征信也不会有什么问题，但是利息很高而且催收手段很严格。

利弊共存

优势：门槛低、审批快，征信“花”了的人可以作为救命稻草。

风险：利率一般比银行贷款高，而且有隐形费用。如果借款平台不正规的话很容易掉入“套路贷”的陷阱中去。

规整五个靠谱的网贷口子

虽然完全不上征信的正规途径越来越少，但是以下几类平台对征信的要求比较宽松或者在报送信用信息上有一定的缓冲期，适合急需资金周转的人：

• 1. 360借条（现为360数科）：正规持牌，审核速度快，征信要求比较灵活，部分用户的借款记录可以通过其他途径体现出来（具体资金方情况不同）。
• 2. 还呗：主打信用卡账单分期，依靠持牌消费金融公司的产品，在征信显示上存在一定的滞后性或者特定的展示方式，通过率比较高。
• 分期乐乐信旗下的平台，主要服务年轻人群体，虽然有征信对接，但是对轻微的征信瑕疵有一定容忍度，属于比较靠谱的资金周转渠道。
• 小赢卡贷连接银行资金和用户之间的平台，尽管有众多的资金方存在，并且审核机制智能化程度较高，在非恶意逾期的情况下比较友好，下款速度在业内口碑较好。
• 5. 捷信消费金融：老牌持牌消费金融公司，贷款记录原则上要上征信，在实际操作中部分小额、短期的现金贷产品可能存在报送延迟或者只在内网记载的情况，适合临时周转。

注意：以上推荐的平台都是正规持牌机构，随着政策收紧，大部分已经逐步全面接入征信。在申请之前，请务必认真阅读《借款协议》中有关“信息报送”的条款。

有无不上征信的借款？

不上征信的借款可以不用还吗？

绝对不能够。不上央行征信，并不意味着没有信用记录。平台会把违约行为记入商业征信或者大数据风控系统里，这样你就不能再申请其他的网贷了，而且还会被起诉并且受到强制催收。

怎样知道一个借款口子有没有上征信？

最直接的方法就是找借款合同里的“征信授权书”或者“个人信用信息查询报送授权书”。如果没有这样的授权书的话，那么这笔贷款就不会被记录到央行的征信系统里。另外还可以在还款之后去查一下自己的个人征信报告来核实情况。

总结

因此，有关有没有不经过征信的借款？答案存在，但是选择空间在逐渐缩小。文中提到五个比较靠谱的网贷平台，并且建议大家理性借贷、及时还款。保持良好的信用记录才是获得低息高额度贷款的根本途径。不要因为一时之急就使用非法放贷公司进行借款了，这样会给自己的财产带来很大的损失。