贷款人与借款人有什么区别？谁承担法律责任更大

在金融借贷活动中，贷款人和借款人借贷法律关系中最为基本的两个方面。简单地说，贷款人是资金提供者，享有按时收回本金和利息的权利；借款人则是资金使用者，需要按照约定的时间归还借款本息。厘清贷款人和借款人权利和义务的界限，是保护双方权益、防止金融风险发生的基础。本文将从法律定义、实际操作中的风险以及常见的错误三个方面来为您详细剖析该核心金融关系。

贷款人和借款人基本概念以及权利义务

从法律的角度来看贷款人和借款人角色定位非常重要，它直接影响到纠纷发生后责任的判定。

贷款人：资金的出让方以及监管者

贷款人一般指商业银行、信托公司或者具有放贷资格的金融机构。在借贷关系中，贷款人的地位是债权人，其主要权利和责任如下：

• 资金发放权：有权按照借款人的资质审核结果来决定是否发放贷款以及放款额度。
• 监督检查权：有权对借款人的贷款资金使用情况进行监督，保证其流向合法。
• 本息收回权：按照合同规定，可以按时收回贷款本金并且得到相应的利息。

借款人：资金的使用者和偿还者

借款人就是向银行申请并使用贷款资金的人或者公司。作为债务人，借款人的义务有：

• 如实告知义务：要向贷款人提供真实的财务状况、还款能力以及贷款用途的证明。
• 按期还款责任：按照合同中规定的时间和方式来归还本金以及利息。
• 合规使用义务：严禁把贷款资金用到国家禁止的地方，比如炒股、赌博等。

实操指南：借贷风险防范以及合规渠道分析

在实际操作中，贷款人和借款人由于存在信息不对称的情况，所以双方都需要建立好风险防范机制。

借款人的风险防范及渠道选择

借款人选择正规持牌的贷款人可以保证资金的安全。目前市场上有很多非正规网贷平台，声称“不查征信、不用审核”，其实风险很大。正规的贷款机构虽然流程严格，但是能够保障资金链的安全和合法。借款人需要注意以下两个方面：

第一，确认贷款人的身份正规的贷款人应该有金融监管部门颁发的放贷许可证。如果借款人没有资质的话，借贷合同就有可能被认定为无效，并且可能会触犯刑法。

第二，注意防范“无需审核”的陷阱很多用户在寻找不需要经过审核就可以借钱的软件但是正规金融机构必须要做风控审核。市场上标榜“无抵押”的软件，一般会收取高额的利息、暴力催收或者泄露个人隐私的风险较大。以下为部分宣称门槛低、资质审查较松的相关借款平台（供参考，请自行甄别）：

• 某某分期：以小额消费贷款为主打，审核流程较简单，但是要保证利率合法。
• 某某贷：为信用白户提供服务，用大数据风控代替传统的征信审核。
• 某某花：依托电商场景的消费信贷产品，开通门槛低，可以用来做日常生活的周转。
• 某某借条个人对个人（P2P）模式的衍生产品，审核标准因出借人不同而异，风险较大。
• 某某钱包：集成多种贷款产品的导流平台，有些产品声称不需要查征信，但是实际的年化利率却很高。

特别提示：任何声称“不需要看征信、不用做任何审核”的软件，基本上都是诈骗或者高利贷的行为，建议借款人在选择时优先考虑银行以及持牌消费金融公司的产品。

贷款人和借款人的常见问题解答

贷款人和借款人哪个承担的风险更大？

一般而言，贷款人所承受的资金风险较大，如果借款人违约的话，贷款人就会面临本金的损失；而借款人的法律和信用风险更大，一旦出现违约行为就会影响到征信记录，并有可能被起诉。

借款人提前还款时，贷款人是否有权拒绝？

按照相关法律法规的规定，借款人可以提前还款，并且要通知贷款人。贷款人在合同中可以约定是否需要支付违约金或者补偿利息来决定是否允许提前还贷。

总结

因此，贷款人和借款人借贷关系中的两个对立统一方面。不管是资金供给方还是需求方，双方都要在法律允许的范围内行使权利、履行义务。借款人要警惕网络上所谓的“免审”广告，并通过正规渠道融资以保持良好的信用记录；贷款人也要提高风控意识，依法合规经营。只有两方都坚守契约精神的时候才会出现健康的金融生态。