无征信无门槛贷款真的存在吗，哪里可以快速借到钱

在目前多元化的金融市场里，很多征信记录不好或者急需资金的人群常常把目光投向所谓的无征信、无门槛的贷款简单地说，这类贷款产品一般是指金融机构或者借贷平台在审批时，并不严格依赖央行征信报告，对借款人的资质要求非常宽松，甚至宣称“秒批、不看负债”。但是作为行业专家必须指出的是，在市面上完全无门槛正规的贷款基本上不存在了，用户寻找这样的产品实际上是在找那些对于征信的要求不高并且审批比较灵活的帮助贷的产品。本文将详细剖析该概念的工作原理，并为您盘点几种常见的借贷途径。

对无征信、无门槛贷款的运作机制及风险进行详细的分析

此类贷款的基本运作方式

所谓的无征信、无门槛的贷款其主要逻辑就是风险定价以及差异化审批。传统的银行是根据征信报告来判断一个人的信用情况，但是该类产品更多的是依靠大数据风控模型来进行评价。

• 数据源不同：一般不会查询央行征信，而是根据用户手机运营商的数据、电商消费记录以及社交行为等多维度数据来对用户的信用状况进行评估。
• 高利率来抵消高的风险：因为贷款对象主要是次级信用人群，所以平台一般会提高利率、缩短还款期限或者收取服务费来弥补坏账带来的损失。
• 小额分散：此类产品初期额度一般较小（500-5000元），通过不断还款记录的积累来提高额度，从而减少一次性损失。

风险以及防范措施

在申请无征信、无门槛的贷款此时，用户要小心其中的陷阱。因为监管越来越严格了，正规持牌机构已经很少完全不看征信报告了，在市场上号称没有任何门槛的服务大多是非法经营的行为。

风险提示：凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的，基本上都是诈骗。另外一些非法平台可能会出现套路贷、暴力催收等问题，借款人要核实该平台是否有金融牌照或者是和持牌机构合作的情况。

正规且门槛低的借贷渠道推荐实操指南

五类比较宽松的借贷产品参考

虽然完全没有考虑年龄、征信和负债的产品在正规市场里很少见，但是以下五类软件或者渠道相比传统银行贷款来说审批门槛更低，对征信的宽容度也更大一些，适合急需资金周转的人去试试：

• 大型互联网公司旗下的小贷产品：如借呗、微粒贷、京东金条等。虽然它们接入征信，但是对一些征信瑕疵较轻的用户来说，系统会根据账户行为进行综合判断，并且通过率比较高。
• 持牌消费金融公司APP：招联金融、马上消费金融等。这类公司是由银保监会批准设立的，正规合法，并且拥有独立的风险控制体系，在征信方面的要求比银行要宽松一些，更注重用户的还款能力。
• 垂直细分领域的借贷平台：分期乐（乐花借钱）、还呗等。这类平台经常和很多资金方合作，会根据用户的资质来智能匹配资金方，并且有些资金方对于征信查询次数的要求不是特别严格，适合多头借贷的用户。
• 信用卡现金分期业务：如果用户持有信用卡的话，即使征信一般也可以尝试申请该行的现金分期业务（招商银行e招贷、浦发万用金）。本行持卡人的容忍度通常比新客户高一些。
• 正规助贷平台：360借条、度小满等。这些平台拥有大量的用户，通过大数据技术来风控，在没有征信记录的“白户”或者轻微逾期的情况下更容易被批准。

申请策略及建议

在使用上述渠道的时候，建议用户按照“小额、短期、按时还款”的原则来操作。不要同时申请多个平台，否则会形成征信上的不良记录，从而降低通过率。另外要保证所填写的信息真实有效，并且稳定的收入来源可以作为补充征信缺陷的一个加分项。

无征信、无门槛贷款的常见问题解答

无征信、零门槛贷款真的不需要看信用吗？

并不是完全不去看。正规持牌机构一般都会接入征信系统，但是部分平台会弱化征信权重，更加重视大数据库评分。只有非法高利贷才不会被考察信用记录，但是风险非常之高。

申请这样的贷款会对以后的房贷或者车贷造成影响吗？

会有影响。频繁申请小额贷款会在征信报告中留下很多查询记录，银行在审批房贷的时候会认为申请人资金链比较紧张，从而拒绝贷款或者提高利率。

总结

因此，无征信、无门槛的贷款更多的是一种营销用语，指的是审批比较宽松、征信包容性较强的贷款产品。用户在急需资金的时候要选择文中提到的正规持牌平台来申请借款，并且不要相信“黑户也可以借钱”的虚假信息。理性借贷、及时还本付息才是保持个人信用以及解决临时资金困难的最佳途径。