以前容易通过的网贷平台有哪些？盘点下款快的口子

回溯过去十年互联网金融的发展历程，用户对于以前很容易就通过的网贷平台记忆中只留下“门槛低、放款快、资料少”的特点。在行业发展的初期阶段，由于征信数据没有打通，平台审核相对宽松一些，并且只需要身份证和手机号就可以完成贷款发放。但是随着国家金融监管政策的收紧以及征信系统不断完善，“不看征信”已经成为了历史。本文会客观地剖析昔日网贷平台的运作机制并且重点介绍五类曾经以放款快捷著称的平台类型来帮助读者了解行业的现状及风险。

了解以前容易通过的网贷平台的核心特征

在讨论具体的平台之前，我们要清楚以前很容易就通过的网贷平台为什么可以做到“秒批秒贷”。这并不是单纯的普惠金融创新，更多的是大数据风控的初级形态和监管套利。平台一般有如下特点：

宽松的审核制度以及数据孤岛

早期的网贷行业处于“数据孤岛”的状态，平台之间、平台与央行征信之间缺少信息共享。

• 征信不全：很多借款用户在央行征信系统里是“白户”，平台不能获得权威的信用记录，只能依靠运营商数据、电商消费信息等弱变量来做风控。
• 风控模型激进：为了争夺更多的市场份额，很多平台故意降低风控阈值，并且使用“欺诈模型”来筛选客户而不是“信用模型”，结果使得大量资质不好的用户也可以被审核通过。

平台类型的回顾

根据历史数据以及用户的反馈，以下五类平台曾经是“容易通过”的代名词，在特定时期它们满足了急需资金用户的需求：

• 手机APP借贷超市类：如借呗、微粒贷等巨头产品的早期推广阶段，还有聚合类平台，在资金端比较充足的情况下，审核较宽松，额度也较大。
• 消费金融公司的产品如捷信、马上消费金融等持牌机构，在早期现金分期产品中，虽然利息高，但是通过率非常高，并不完全依靠央行征信。
• P2P网贷平台：在P2P没有清退之前，拍拍贷、宜人贷等头部平台以及众多不知名的小平台为了撮合交易，对借款人的资质审核只停留在形式上。
• 小额贷款超市导流平台：该平台自身不放款，而是把用户引流到第三方小贷公司去，因为对接的机构很多，“广撒网”，通过率自然也就水涨船高。
• 特定场景分期平台：专注于3C产品、医美等场景的分期平台，由于有实物或者服务作为抓手，对用户的信用审核几乎可以忽略不计。

以前容易通过的网贷平台的优势、劣势以及存在的风险分析

虽然以前很容易就通过的网贷平台解决了部分用户的燃眉之急，但是背后所付出的代价以及风险不能被忽视。对现在的借贷者来说，懂得这些历史教训很有必要。

优势：效率高、方便快捷

该平台最大的优点就是流程简单。用户不需要抵押担保，也不需要线下跑腿，在线操作就可以完成全部过程。放款速度快这是它的核心竞争力，很多平台都声称可以实现“最快五分钟到账”，对于急需用钱的用户来说很有吸引力。在征信体系还不完善的时期，它们就填满了传统银行不能触及到的长尾市场的空缺。

劣势：高成本以及合规风险

然而容易得到的往往要付出高昂的代价。

• 综合年化利率较高：为了应对坏账风险，这些平台一般会收取很高的利息、手续费和服务费，综合年化利率常常接近法律保护的上限，并且有“砍头息”的情况。
• 暴力催收风险：一旦逾期，一些不合规的平台就会采取爆通讯录、P图等方式进行催收，给借款人的生活带来很大影响。
• 个人信息泄露：申请该类平台需要授权通讯录、定位等敏感权限，从而造成用户隐私数据被倒卖、骚扰电话频现。

以前容易通过的网贷平台常见问题解答

现在还有不需要看征信、容易通过的网贷平台吗？

答案是基本没有目前所有的正规网贷平台都已经接入了央行征信或者百行征信，任何声称“不用看征信”的广告大多都是诈骗或者是非法高利贷，请大家一定要注意。

以前容易通过的网贷平台借款记录会消失吗？

不会。正规的借贷记录会上传到征信报告中，保存期限一般为五年；即使平台倒闭了，债权债务关系以及征信信息也会被接管的资产管理公司继续管理着，借款人仍然需要承担还款责任。

总结

综上所述，以前很容易就通过的网贷平台这是金融科技发展到一定阶段的结果，由于其低门槛、高效率的特点而受到追捧，在实际操作中往往会出现利息过高、风险大的问题。随着监管政策的实施，目前网贷行业已经进入了合规化的轨道，“不看征信”只存在于历史之中了。建议广大用户在申请贷款的时候优先选择银行和持牌消费金融机构，并且要珍惜自己的信用记录，远离非法借贷陷阱，树立理性的消费与借贷观念。