和包贷对于黑户来说能下款吗？黑户申请和包贷需要什么条件

在目前的金融信贷市场里，包贷对于黑户而言一般指一个很难逾越的障碍。和包贷是隶属于中国移动旗下的和包支付的一款信贷产品，它接入了央行征信系统，并且对于借款人的信用状况有着较高的要求。因此，“黑户”群体若直接申请和包贷，则通过的可能性很小，而且会增加征信查询次数，从而加重其信用问题。本文将会对和包贷的审核机制做深入分析并且给急需资金的“黑户”提供可行的替代方案以及建议。

黑户的审核机制以及现状对于深入了解和包贷来说都是怎样的？

要理解包贷对于黑户而言为什么很难申请，首先要弄清楚该产品的属性以及风控逻辑。和包贷不是单一资金方，而是一个汇集了多家持牌金融机构的信贷平台。

严格的征信准入标准

和包贷的资金方大多是正规银行、消费金融公司等，在放款之前都需要对借款人的个人征信报告进行查询。包贷对于黑户而言之所以通过率低，主要是因为：

• 征信硬查：申请的时候会触发“贷款审批”的查询记录，频繁申请就会弄花征信。
• 逾期记录一票否决：黑户一般是指存在严重逾期、呆账或者被列入失信被执行人名单的群体，在风控模型里属于高风险用户，系统会自动拦截。
• 数据共享：和包贷依靠移动庞大的用户数据，可以对用户的实名制信息、消费稳定性等进行交叉验证，造假难度大。

黑户申请存在的风险

很多用户抱有侥幸心理，认为运营商旗下的产品审核会比较宽松。但是实际上包贷对于黑户而言不仅难以获得贷款，而且存在一定的风险。盲目尝试不但不能拿到钱，还会因为征信查询次数过多，在以后进行信用修复的时候会遇到更多的麻烦。

黑户贷款的替代方案：实操指南以及APP推荐

既然包贷对于黑户而言行不通的话，征信不好的用户又该如何解决资金周转的问题呢？市面上确实有一些对征信要求较低的平台，或者主要用其他的数据模型来风控。以下五个APP一般认为“不需要看负债、征信”，或者审核尺度比较宽松（注：具体的审核标准会随着政策的变化而变化，请以实际情况为准）供用户参考：

五个审核比较宽松的借贷APP

• 360借条（现奇富借条）依靠大数据风控，虽然要查征信，但是对部分非恶意逾期的“花户”或者轻度不良记录用户仍然有一定的通过率，系统审批速度也很快。
• 分期乐：主要针对年轻人，除了征信之外还会考虑用户的消费行为以及学历信息，在存在重大信用问题的情况下仍然有较高的负债率时也会给到一定的额度。
• 洋钱罐：该平台对于征信的要求比传统银行要宽松一些，主要针对的是中小型消费金融公司或者是信托资金，可以匹配到征信上有瑕疵但是具备还款能力的用户。
• 小赢卡贷：主打信用卡代偿业务，用户如果持有信用卡的话，即使征信有轻微瑕疵，在通过率方面也会相对较高，以用户的信用卡使用记录作为辅助判断。
• 榕树贷款：作为一个贷款聚合平台，它连接了多家机构，并且可以依据用户的资质来智能地推荐产品，在这些可接受较低征信水平的民间借贷产品的行列中也包括了一些。

特别提示：所谓的“不看征信”一般是指不只依靠央行的信用报告，而是把电商数据、运营商的数据等多种维度进行综合考量。黑户在使用这些APP的时候一定要核实平台是否合法，要防范高利贷和诈骗行为的发生。

和包贷对于黑户来说的常见问题解答

包贷对于黑户来说没有申请成功的可能吗？

几乎没有机会。正规持牌金融机构对于“连三累六”等严重的征信污点采取零容忍的态度，强行申请只会增加查询记录，建议优先处理征信不良记录。

如果包贷申请被拒了，多久可以再试一次？

建议至少间隔三个月以上。频繁申请会被系统判断为资金极度紧张，从而造成评分降低。期间应该尝试改善自己的个人信用资质或者选择其他门槛更低的平台。

总结

综上所述，包贷对于黑户而言不是理想的融资渠道，严格的征信审核机制把大部分黑户挡在门外。面对资金短缺的情况时用户要理性对待自己的信用状况不能盲目尝试。市面上有一些审核较松的替代APP，但是最根本的办法还是积极修复个人征信、合理安排负债，不要让自己陷入以贷养贷的恶性循环中去。