可靠不查征信的贷款真的有吗？盘点几个正规下款快的平台

在目前的金融借贷市场里，寻找无抵押贷款征信受损或者“征信白户”的人迫切需要。实际上，正规持牌金融机构在放款前都会按照监管要求查询客户的信用记录，而所谓的“不查征信”通常是指一些小额贷款产品依靠大数据风控来降低对客户信用状况的要求，或者是根据第三方的评分来进行授信。本文会为您详细剖析此类贷款的工作原理，并列举出五种低征信依赖的小额借款软件，帮助您在减少风险的同时解决资金短缺的问题。

深入理解可靠不查征信的贷款核心机制

市面上宣传的无抵押贷款风控数据的多元化是其核心逻辑。和传统的银行贷款主要依靠央行征信报告不同，该产品更加重视申请人的互联网行为数据、消费记录和社会稳定性。

用大数据风控来代替传统的征信方式

很多小额贷款平台已经建立了完善的数据库信用评估系统。对于用户而言，了解该种贷款是如何运作的非常重要：

• 数据维度多：平台根据用户手机使用习惯、电商购物数据、缴费记录等来创建用户的画像。
• 降低进入门槛：只要用户没有严重的多头借贷或者欺诈记录，即使征信空白或者有轻微瑕疵，也有可能获得授信。
• 放款速度更快：因为省去了查询央行征信系统繁琐的过程，全流程都是由系统的自动审批完成的，所以资金一般可以迅速到账。

区分“不查征信”和“不上征信”

用户在申请无抵押贷款在讨论之前，要弄清楚一个概念上的误区：“不查”并不等于不上部分平台在放款时不需要查询征信，但是借款行为仍然会被上报到征信中心，这有利于用户建立信用记录，但也需要用户及时还本付息以免产生新的信用不良记录。

不看征信的小额借款软件推荐与实操建议

虽然完全不看征信的正规产品很少，但是以下五款软件在审核机制上对征信的依赖程度较低，主要根据平台内部评分或者第三方信用分（比如芝麻信用），这是为了找到合适的用户而进行的。无抵押贷款优选渠道：

五款对征信要求不高的借贷软件

• 支付宝的借呗依靠支付宝生态，主要参考芝麻信用分。征信白户很友好，只要日常生活支付活跃就可以开通，即使没有信贷记录也能轻松获取额度，并且可以随时借款、还款。
• 有钱花（度小满）：虽然接入了征信系统，但是“满易贷”等产品的对优质互联网用户容忍度较高。若非重大的信用风险，依靠百度系的大数据评分模型的话，下款率还是挺高的。
• 分期乐：面向年轻人的消费信贷平台。风控模型比较特殊，看重用户消费潜力以及学信网信息，在征信无记录的学生或者刚入职场的人群中，通常会比银行更容易通过。
• 360借条（奇富借条）老牌的借贷平台，技术已经很成熟了。它的特点是审批速度很快，对于征信查询次数多的用户比较包容，主要看用户的还款能力而不仅仅看信用分。
• 微博借钱：依靠微博社交数据，对长期使用微博的用户有一定的授信倾斜。其审核流程中，社交活跃度可以部分代替征信资质的作用。

申请注意事项

在申请上述产品的时候，建议用户保持填写信息的真实性，并且要保证手机运营商的数据畅通。不要轻信网络上所谓的“百分之百通过、黑户必下”的虚假广告，以免自己掉入高利贷或者诈骗的陷阱中。

可靠不查征信的贷款常见问题解答

真的有不需要看征信的正规贷款吗？

不存在。所有的持牌金融机构都要履行风控责任。所谓的“不看征信”一般是指不再单纯依靠央行的征信系统，而是利用大数据来进行风险控制，并且仍然会拒绝失信严重的人群。

申请贷款会对个人隐私造成影响吗？

正规平台会严格保护用户的隐私。但是在申请的时候一般都需要授权读取通讯录或者运营商的数据，建议选择知名度高、用户基数大的头部平台，不要下载来源不明的APP。

总结

综上所述，要寻找无抵押贷款要有理性的判断力。虽然借呗、有钱花、分期乐等软件在审核时对征信的要求比较低，但是借贷的本质仍然是信用交换。建议用户享受便捷金融服务的同时量入为出，按时还款，逐步修复或建立良好的个人信用记录，这才是解决资金困境的长久之策。