申请大额度贷款怎么贷？正规平台哪家容易通过

急需资金周转的个人或者企业来说，申请大额贷款一般情况下都是解决燃眉之急的重要途径。大额贷款一般是单笔授信额度在20万以上，甚至上百万元的融资服务。要获得批准的话，借款人除了要有良好的个人信用记录之外还要有能够打动人且真实可信的资产证明或者稳定的收入流水来支撑自己的申请条件。本文将从核心机制、实操渠道以及征信疑难解答等方面为您详细地剖析怎样才能高效而又安全地完成大额资金融通。

了解申请大额贷款的基本原理以及可以采取的途径

大额资金的风控审核逻辑和小额信贷完全不同，在金融信贷体系里也是如此。金融机构在审批大额度贷款申请的时候，更看重借款人的“还款能力”以及资产状况，并不完全依靠大数据风控模型来判断。因此了解各个渠道的准入门槛就是取得融资的第一步了。

主流大额贷款渠道分析

选择合适的申请渠道直接关系到下款率和额度高低。目前市场上主流的渠道有：

• 商业银行抵押贷款：这是申请大额贷款最保险的方式。用房产、厂房或者高价值的设备作抵押，额度一般可以达到抵押物评估值的70%，年化利率比较低，适合有固定资产的企业主或者是个人。
• 持牌消费金融公司：对于信用较好的白领客户，一些持牌机构推出了纯信用的大额贷款产品，最高可贷到20万-50万元，并不需要提供抵押品，但是利率一般比银行高。
• 正规互联网银行：微众银行、网商银行等利用电商或者社交数据给优质客户做大额授信，整个过程都是线上进行的，并且放款速度很快。

审核的主要方面

不管通过哪种渠道，机构都会重点考核以下方面：征信报告查询次数以及逾期记录银行流水的稳定性（一般要求为月供两倍以上），负债率水平。在申请大额贷款之前，可以先改善征信查询记录，以防频繁的小贷导致大数据变“花”。

申请大额贷款的实操方法以及解决黑白户问题的方法

很多用户在申请大额贷款的时候，因为征信存在问题（俗称“黑户”或者“花户”）而被拒之门外。市场上有这样一种说法叫做无视黑白包下款，在很大程度上属于不法分子的营销噱头，但是也有部分合规机构对于征信的要求比较宽松。

怎样提高大额贷款审批通过率

征信状况较差的借款人申请纯信用的大额贷款难度很大。建议采用如下方法：

• 强有力的担保：如果自身的征信状况较差，可以寻找信用记录良好、资产雄厚的亲友作为共同借款人或者担保人来帮助自己申请贷款。
• 选择抵押类产品：对于“黑户”而言，信用贷的大门基本关闭了，但是部分民间借贷或者典当行在接受足值抵押物的时候会降低对征信的要求，这是获得大额资金的一个可行途径。
• 优化负债结构：在申请之前先结清一部分小额网贷，降低总的负债率，并且表现出良好的还款意愿。

对于无视黑白平台的客观认知

正规持牌金融机构绝不会完全忽视黑白。任何声称申请大额贷款不看征信也会下款广告中涉及高利贷或者诈骗的可能性很大。对于征信确实存在问题的用户，与其去寻找违规平台，不如尝试一下相对宽松正规渠道（仅供参考，请以实际情况为准）：

• 助贷平台匹配服务：部分大型助贷平台会根据用户的资质来自动匹配资金方，有的资金方更看重抵押物而不会考虑征信。
• 消费金融公司特定产品：极少数持牌消金公司有“专项分期”的产品，主要是针对特定消费场景（如装修、购车）进行放款，并且对征信的要求稍微宽松一些。

一定要注意：正规贷款都会查询征信或者大数据，所谓的“包下款”通常会收取很高的利息以及隐性费用，请大家保持理性避免掉入债务陷阱。

大额贷款申请中常见的问题解答

申请大额贷款是否需要提供抵押物？

不一定。优质单位的公职人员、世界500强员工或者高净值人群，由于公积金基数大并且工作稳定，可以申请无抵押的大额贷款，最高额度为五十万到一百万元之间，并且不需要任何担保物。

征信花了那么多，还能申请大额度贷款吗？

可以尝试一下，但是难度比较大。建议暂停所有的信贷申请3-6个月，并且要清理好自己的征信查询记录；另外提供房产、车辆或者大额存款作为辅助材料来支撑自己通过审批以抵押贷款或者是担保的方式得到资金支持。

总结

因此，申请大额贷款是一项需要做好周全准备的系统工程。无论是选择银行抵押贷款还是持牌机构信用贷款，关键在于向金融机构证明自己的还款能力以及信誉价值。对于征信有瑕疵的人群来说，“无视黑白”的虚假宣传要小心对待，可以通过提供抵押物或者寻找担保人等合法的方式来解决资金问题。在申请之前最好先评估一下自己是否具备偿还的能力，并且量力而行、保持良好的信用记录。