负债过高的网贷还能下款吗？揭秘负债率高哪里可以借钱

面对负债过高网贷困境，很多借款人因为征信花乱而陷入资金链断裂的焦虑之中。其实解决这个问题并不一定非得依靠传统的银行渠道，在市场上还存在一些门槛较低、审核机制比较灵活的借贷产品。本文将对这一问题进行详细地分析负债过高网贷形成的原因以及应对策略，并且推荐了五个在特定条件下可以不用看征信的小额借款软件，给急需资金周转的人提供合规、高效的方式去解决他们遇到的问题。

网贷行业负债过高现状及对策

在消费金融快速发展的今天，负债过高网贷已经成为很多年轻人所面临的一个普遍问题。一般指的是借款人在多个网络平台上有债务，而且负债率已经超过了个人还款能力的警戒线（通常认为超过70%就是过高）。这使生活压力大增，并直接导致了征信记录被破坏，在之后融资更加困难。

为什么传统的借贷渠道经常被阻断？

银行以及大型正规金融机构在审批贷款的时候，首先会看的是央行征信报告。一旦系统发现用户有多头借贷或者负债过高网贷为了控制坏账风险，一般都会直接拒贷。因此对非征信类产品的工作原理有所了解就很有必要了。

• 风险评估模型的不同：不看征信的软件一般用大数据风控，主要看用户的手机使用情况、运营商数据或者电商消费记录，并没有采用传统的信贷记录。
• 额度和期限的限定：此类产品一般具有“小、短”的特点，额度为500元到5000元左右，用以解决暂时的急需。
• 合规性考虑：用户在选择的时候要辨别该平台是否拥有正规的小贷牌照，以防被高利贷或者套路贷所利用。

实操指南：五个不看征信的小额借款软件推荐

针对负债过高网贷人群，下面五款软件的审核机制比较宽松，并不看重用户的过往征信情况而更关注其当前还款能力。按时还本付息是保持良好信用状况的最佳途径。

1. 360借条（极速版）

作为头部互联网平台旗下的产品，360借条有成熟的大数据风控体系。对于征信上存在问题但是其他方面表现良好的用户，系统会自动匹配相应的额度。特点是放款速度快，在提交申请后五分钟内就可以到账，适合急需用钱的人群。

2. 分期乐

分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有小额现金贷款业务。风控系统对征信的依赖程度不高，更重视用户的学历情况和消费行为。由于负债过高网贷征信查询次数过多的用户，分期乐一般会给予一定的授信额度。

3. 洋钱罐

洋钱罐是专注于智能信贷的平台，借款申请过程简单快捷，并不需要抵押或者担保。该平台上对于借款人比较宽容，只要求用户有稳定的收入来源，即使征信负债率较高也可以被批准通过，最高可以借到20万块钱。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡余额代偿和小额借贷的需求。它的特点就是审批机制比较灵活，对于征信报告中存在网贷记录但是没有严重的逾期（例如连续三次或者累计六次）的用户，系统会根据用户的信用状况以及是否持有过银行发行的卡片来综合评估后给用户提供相应的借款额度，是信用卡使用者周转的好选择。

5. 还呗

还呗主打“低利率”的借款服务，帮助用户缓解信用卡还款压力。虽然它会查征信记录，但是它的主要算法更重视用户的偿债意愿以及收入稳定性。负债过高网贷用户如果能够提供真实的公积金或者社保信息的话，那么一般可以获得比其他平台更好的额度和利率。

关于负债过高网贷的常见问题解答

负债过高申请网贷会起诉吗？

一般情况下，正常的借贷申请不会引起诉讼。但是如果在申请之后恶意逾期不还款的话，债权方可以向法院提起诉讼。建议积极和平台沟通延期或者分期付款的问题。

不看征信的网贷安全吗？

只要是有正规金融牌照、年化利率在法定范围内的产品就是安全的。用户要当心那些放款前收取手续费、利息过高的非法平台。

总结

因此，对于负债过高网贷压力之下，选择不看征信的小额借钱软件作为短期应急的方法。无论是360借条、分期乐还是洋钱罐等平台都可以一定程度上缓解资金紧张的情况。但是借款人要清楚地知道借贷只能解决一时之需合理地规划好自己的财务，开源节流才是摆脱债务困境的根本途径建议用户在使用这些工具的时候要量力而行，按时还款，并且逐渐修复自己的信用。