在手机里怎么贷款？正规平台有哪些安全靠谱

伴随着移动互联网金融的迅速发展，手机上如何贷款已经成为了许多急需资金周转用户的首选。手机贷款主要是通过银行官方APP、持牌消费金融公司平台或者正规互联网巨头旗下的信贷产品来实现的。用户只需要下载相应的应用程序，完成实名认证、绑定银行卡以及人脸识别等操作之后就可以在线上申请了。整个过程一般不需要抵押，审批速度很快，最快可以实时到账，大大提高了融资效率。

深入研究手机贷款的渠道和机制

要透彻理解手机上如何贷款首先需要区分不同的借贷渠道以及它们的运作方式。目前市场上手机贷款产品主要分为以下几类，每一类产品在准入门槛、风控标准上都不同：

商业银行线上贷款

各大国有银行、股份制银行都推出了线上信用贷款产品（比如建行快贷、招行闪电贷）。该类产品的用户征信要求很高，一般只接受本行为其代发工资的员工或者拥有大额理财产品的人。

• 优势：利率很低，年化利率一般在4%到8%之间。
• 劣势：审批严格，如果用户有多头借贷或者有逾期记录的话，基本上就过不了关了。

2. 互联网巨头的信贷产品

以借呗、微粒贷、京东金条等为代表。该类产品利用用户的大量消费行为来授信，用以解决手机上如何贷款该问题的主要途径。

• 机制：采用白名单邀请制，系统不定期对用户的资质进行评估。
• 特点：随借随还，额度适中，但是征信“硬查询”次数比较敏感。

征信有瑕疵的贷款策略及口子推荐实操指南

征信状况良好的用户，手机上如何贷款并不是很难；但是对于逾期记录多、征信“花”的用户，常规渠道通常会被秒拒。针对这个痛点进行分析和实操策略，并列出五种在征信不好情况下仍然有机会下款的口子。

还有5个可以尝试的下款口子

当用户有逾期记录的时候，应该重点考虑那些风控模型主要依靠大数据行为而不是单个征信报告的平台。以下五个平台在行业内被认为对有征信瑕疵的用户有一定包容度：

• 小赢卡贷：主要针对有信用卡的用户，即使征信稍有逾期，只要信用卡使用记录还可以，仍然有很大的机会被批准通过，额度一般为1万到5万元。
• 2. 捷信金融（捷信超贷）老牌持牌消费金融公司捷信的申请门槛比较低。征信查询次数多、有小额逾期记录的用户，系统会从多个角度来评估其信用状况，并且通过率一直保持在稳定的水平上。
• 马上消费金融（安逸花）该平台循环额度产品的用户粘性好。如果用户之前有使用记录并且不是恶意逾期，那么在系统二次审批的时候会稍微放宽一些资质要求。
• 4. 还呗：主要做信用卡账单分期，风控的核心就是对用户还款能力的评价。如果用户能提供比较完善的收入证明或者公积金信息的话，即使征信有瑕疵也有可能拿到额度。
• 5. 省呗：定位为智能分期管家，主要服务中低收入人群。其审核机制比较灵活，在征信“花”但是没有重大不良记录的情况下，下款成功率在同类产品里较好。

注意：上述口子虽然门槛较低，但是年化利率一般会比银行产品高一些，请在申请之前考虑好自己的还款能力。

手机上如何贷款的常见问题解答

手机贷款需要准备哪些材料？

一般要准备本人实名认证的手机号（使用时间越长越好）、二代身份证原件、本人名下的银行卡（借记卡）。部分高额度的产品需要提供工作证明、社保或者公积金缴纳的相关资料。

申请贷款之后多久可以到账？

纯线上信用贷款产品放款速度很快。资料齐全并且系统审批通过之后，资金一般会在10分钟内到达账户中，有些银行的快速贷款服务可以实现秒级到账。如果要进入人工审核环节的话，则需要1到3个工作日左右。

总结

综上所述，手机上如何贷款这不只是一道操作技术题，而是要选择好渠道的策略。对于征信良好的用户来说，首先推荐银行系的产品来降低融资成本；而对于逾期较多、征信较差的用户，则可以考虑小赢卡贷、捷信金融等门槛较低的平台。最后提醒各位用户，在借贷时要注意量力而行，并且应该选择正规持牌机构进行操作，不要被非法网贷所骗入坑，从而影响到自己的个人信用健康。