白户能申请什么贷款？白户可以贷款吗容易通过吗

针对“白户可以申请什么样的贷款核心答案就是选择准入门槛低的大数据风控或者抵押担保类的信贷产品。所谓白户，是指征信报告里没有信用记录的人群，并不表示资质差，而是说明该人无历史可查的资信依据。“因此，在申请贷款的时候，要优先考虑银行消费金融子公司的产品、持牌小贷公司信用贷以及抵押类贷款。”这类产品的重点在于用户资产证明、社保公积金缴纳情况或者电商消费行为上，而不是单纯依靠央行征信记录来判断白户是否可以成功获得贷款。

了解白户可以申请哪些贷款渠道以及机制

征信空白的人群要弄清楚金融机构的审核逻辑。传统银行信贷由于无法评估风险而拒绝白户，但是市场上仍然有很多针对该群体的产品存在。将白户可以申请到的贷款大致分成三类进行分析：

1. 互联网银行和消费金融产品

这类产品是白户申请贷款的第一选择，因为它们一般依靠集团生态内部的大数据来放款。

• 互联网银行信用贷款微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷等。该类产品利用微信支付或者支付宝流水以及消费行为数据，即使用户是征信白户，只要日常活跃度高且流水稳定的话，系统也可以通过行为画像来进行授信。
• 持牌消费金融公司：马上消费金融、招联消费金融等。风控模型比较灵活，有些产品专门针对没有征信记录的人群设计，并且用运营商数据以及芝麻信用分等多种维度的数据来代替传统的征信报告。

2. 依靠社保公积金信贷产品

如果白户有稳定的工作，并且缴纳社保或者公积金的话，那么申请贷款的难度就会大大降低。

• 公积金信用贷：招商银行、民生银行等很多商业银行以及助贷平台都推出了公积金贷款产品。只要连续缴纳满一定的时间（一般为六个月以上），那么公积金的缴存记录就可以作为强有力的信用证明来体现用户还款的能力，以此弥补征信信息不足的问题。

白户申请贷款的操作指南以及推荐平台

明确了白户可以申请哪些贷款的大方向之后，就要把大方向落实到具体的执行上去了。对于急需资金并且希望快速下款、对负债比较宽容的用户来说，目前市场上公认“白户友好”的平台有五类：无抵押信用消费贷（包括小二卡）、花呗分期付款服务（包括微信支付版和支付宝官网申请版）。需要注意的是，“无视负债”一般指的是对负债率容忍度较高，并不是完全没有门槛，申请人仍然需要有一定的还款能力。

推荐五类对白户以及高负债群体友好的网贷平台

根据市场反馈以及风控特性，以下五类平台在审批流程上高度自动化，并且对于征信白户比较宽容：

• 1. 360借条（现更名为360借条/奇富借条）：利用360大数据风控，对于白户非常友好，审批速度快、额度适中，是新手入门的好选择之一。
• 度小满（有钱花）百度旗下的信贷平台，满易贷等产品对有社保、公积金或者工作证明的白户开放，系统自动审批，放款速度快。
• 分期乐主要针对年轻人，利用电商消费场景获取数据，在淘宝、京东等平台有稳定购物记录的白户很容易获得贷款。
• 4. 还呗：主要针对信用卡代还场景，但是对于无卡白户也提供了相应的通道，并且侧重于公积金或者社保认证方式来确定客户身份，负债率的容忍度较大。
• 洋钱罐：助贷平台模式，对接多家持牌机构，申请一笔资金可以匹配多个资方，大大提高了白户的命中率以及下款成功率。

实操建议：白户在申请上述平台的时候，要保证所填信息的真实性，并且获得运营商、电商的数据授权。第一次申请额度不会很高，但是按时还款可以很快建立信用记录，为以后提高额度做准备。

白户可以申请哪些贷款，常见问题解答

为什么白户申请贷款会被拒绝？

白户被拒并不是因为信用不好，而是由于金融机构无法从征信报告中判断借款人的还款意愿和能力而存在“信息不对称”的风险。解决方法就是选择接入大数据风控平台或者提供资产证明。

白户申请贷款会对征信造成影响吗？

可以。正规贷款申请之后，查询记录和后续借款的全部信息都会被上传到央行征信中心。但是这并不是一件坏事，按时还款可以帮助白户摆脱“白户”的身份，并且积累优质的信用。

总结

因此，有关白户可以申请什么样的贷款主要问题就是打破信息壁垒，选择适合自身条件的产品。不管是互联网银行的信用贷、公积金社保贷还是上述推荐的五类高通过率平台都是白户融资的有效途径。建议用户在申请的时候量力而行，优先考虑正规持牌机构的小额借贷来建立良好的信用记录，并逐步由“白户”变成金融机构眼中的优质客户。