撸黑花口子什么意思？揭秘黑户贷款口子大全

关于撸黑花口子是什么意思简单地说就是网络借贷行业里的一种俗称，特指专门针对征信不良或者被称作“黑户”的人去寻找并申请那些审核门槛很低甚至不需要查征信的小额贷款渠道（也就是所谓的“口子”）。其中，“撸”是申请贷款的意思，“黑”是指征信黑名单上的人，“花”就是信用上有瑕疵的客户，“口子”指的是具体的银行或者借贷平台。该概念反映的是由于个人信用记录存在问题而不能从正规金融机构获得借款的部分借款人，希望通过非传统渠道来筹集资金的需求以及风险博弈过程。

撸黑花口子是什么意思，其背后的原因是什么呢

要真正地领悟撸黑花口子是什么意思，需要把用户画像以及市场机制分开来分析。这不是一个通用的金融术语，而是灰色借贷市场上产生的行话。

用户群体的分类界定

该词汇可以精确地覆盖到两类在传统银行体系中难以获得贷款的人群：

• 黑户：指央行征信报告中有严重逾期记录、被列入失信被执行人名单或者有呆账的用户。这类用户的信用评分很低，在正规金融机构中属于高风险客户。
• 花户：征信查询次数过多、负债率过高或者有多头借贷的情况的用户。虽然没有严重的逾期情况，但是由于征信报告中出现了“花”的记录，所以系统风控判断出该用户的资金链比较紧张。

“口子”的运行方式

所谓的口子就是风控标准低于银行的网络借贷平台。关于撸黑花口子是什么意思此时的重点就是弄清楚这些平台是如何突破传统的征信限制的：

• 数据风控替代：部分平台不接入央行征信，而是通过电商数据、运营商数据或者社交行为数据来提供授信服务。
• 高息覆盖风险：为了应对“黑花”群体高违约率的问题，这些口子一般会附加高额的利息、手续费或者短期周转费用。

实操风险以及所谓的“不查征信”的平台分析

在掌握了概念之后，很多用户就想知道具体的实现方法。但是必须客观指出的是，在寻找撸黑花口子是什么意思背后的风险和陷阱很多。

小额贷款不查征信的软件情况

虽然市场上有很多声称“不查征信、秒下款”的软件，但是真正完全不需要查询信用记录并且合规的平台很少。根据市场的反馈以及行业的现状，在这里列出五类常被看作门槛较低的小额贷款软件（注：市场变化很快，具体要以实际审核为准，并且需要警惕高利贷的风险）

• 分期乐：作为知名的消费分期平台，对于部分白户或者花户有一定的包容性，但是严重的黑户通过率很低，主要依靠购物数据来进行风控。
• 借呗、花呗（支付宝）：芝麻信用为主，部分征信花但是支付宝流水好的用户可以申请额度，并非完全不看征信。
• 京东金条：利用京东生态数据，对于经常在京东购物的用户，即使征信有小瑕疵也可以拿到额度，但是风控越来越严格。
• 省呗：主要做信用卡账单分期代还，对于有信用卡使用记录的用户审核比较宽松，是很多“花户”的选择之一。
• 及贷/小赢卡贷款：这类平台主要依靠大数据风控来运作，对于非恶意逾期的“花户”有一定的通过率，并且常常被用作备选口子。

风险提示

一定要注意：市面上有黑户必下的说法，很可能是714高炮（高利贷）或者诈骗平台。这些平台经常出现砍头息、暴力催收等违法行为，借款人很容易掉入债务陷阱之中。

关于撸黑花口子的意思一般指的就是摘下黑色的花朵。

撸黑花口子真的不需要还钱吗？

这是一个错误的认识。但是部分违规高利贷超出法律保护范围的利息是可以不还的，而本金仍然受法律保护。另外逃避还款会受到严重的暴力催收，并且个人信息可能会被泄露或者滥用。

征信被黑了还能不能申请正规的贷款？

难度很大。正规银行以及持牌消金公司一般都会查询征信记录。建议先用合规的方式修复信用，比如还清逾期欠款并且保持良好的信用习惯，在五年之后不良记录会自动消除。

总结

因此，撸黑花口子是什么意思征信瑕疵群体融资难的问题也得以反映出来。虽然市场上有一些门槛较低的小额贷款软件，但是资金成本很高，并且存在法律风险。借款人盲目寻找“口子”并不是长久之计，理性借贷、保持个人信用记录才是解决问题的根本途径。“遇到各种各样的不查征信的广告的时候一定要提高警惕，防止造成财产上的损失。”